Um passo muito importante na vida de qualquer cidadão é a compra de casa. Mas uma grande maioria recorre ao crédito habitação e existem muitas opções por parte das entidades bancárias. Deve escolher a melhor que se enquadra aos seus objetivos.
Deverá analisar antes de contratar o seu empréstimo, os seguintes aspetos:
- Spread;
- TAEG;
- MTIC;
- Prazo do empréstimo;
- Taxa de juro (variável, fixa ou mista);
- Encargos e manutenções da conta.
O mesmo acontece em relação ao seguro de vida crédito habitação, terá que contratar este seguro pois é obrigatório por lei e existem muitas opções e com várias coberturas incluídas.
Ao contratar o seguro de vida, está a garantir a cobertura principal, em caso de risco de morte ou de sobrevivência (ambas as situações) de uma ou várias pessoas seguradas. Mediante as coberturas que contratualizar, existe o risco de invalidez por acidente ou doença. No caso do crédito habitação, o seguro de vida é sempre exigido pelo banco, pois se algo acontecer no futuro ao segurado, será a seguradora onde estiver realizado o contrato que vai garantir o valor do empréstimo à instituição bancária, através da apólice do seguro de vida.
Relativamente às coberturas, deve ter em conta as mais comuns:
- Morte;
- Invalidez Total e Permanente (ITP);
- Invalidez Absoluta e Definitiva (IAD).
A cobertura de morte é a mais comum, mas alguns bancos exigem mais coberturas como a ITP ou IAD. Deve optar pela ITP pois é a mais completa e abrangente, não obrigando que a pessoa segura fique dependente de terceiros para as atividades do dia a dia, como vestir-se ou alimentar-se. Esta opção tem um valor do prémio mais elevado, mas é a mais recomendável para o seguro de vida.
Existem exclusões que deve conhecer antes de contratar o seguro de vida como a prática profissional desportiva ou participação em provas desportivas oficiais e respetivos treinos. Outro ponto que deve ter em atenção são as situações de invalidez existentes antes do início da apólice, as chamadas pré-existências.
Quais as formas de contratar o Seguro de Vida Crédito Habitação?
Existem duas formas de contratar o seguro de vida crédito habitação:
- Uma seguradora à sua escolha, como por exemplo a Alfa Seguros;
- Uma seguradora associada ao banco no qual vai fazer o empréstimo bancário para a compra da casa.
É obrigatório contratar o Seguro de Vida Crédito Habitação no banco?
Não é obrigatório contratar o seguro de vida crédito habitação no banco que vai contratar o empréstimo para realizar a compra. Pode contratar um mediador de seguros como por exemplo a Alfa Seguros e poupar anualmente centenas de euros.
Desde 2009, com a entrada em vigor do Decreto-Lei 222/2009, não é obrigatório adquirir o seguro de vida com a entidade bancária que te está a conceder o crédito habitação.
No final de 30 ou 40 anos a diferença pode ser considerável, por isso deve obter todas as informações para poder optar pela solução mais vantajosa e poupar centenas de euros anualmente.
Pode alterar de seguradora as vezes que entender e sempre que quiser, pelo que deve efetuar periodicamente novas simulações e caso se justifique, alterar novamente de entidade. O seguro de vida do crédito habitação não tem de ficar para sempre na mesma seguradora.
Exemplo de poupança do Seguro de Vida Crédito Habitação:
A sua prestação ao banco é de 550€/mês por um empréstimo de 220.000€ e no qual tem um prémio do seguro de vida crédito habitação de 60€/mês. Mais tarde encontra um seguro mais vantajoso, no qual fica por 35€/mês, ou seja, com uma poupança de 25€/mês.
Agora imagine que ao contratar o seguro de vida crédito habitação fora da sua instituição financeira perde algumas regalias da sua prestação passa para 560€/mês. Nesta situação compensa alterar o seu seguro pois o agravamento será de 10€/mês mas irá poupar no seguro de vida e a poupança total será de 15€/mês. Por ano são 180€/mês de poupança e ao final de 20 anos são 3600€.
Alfa Seguros oferece um conjunto alargado de soluções simples, abrangentes e completas que vão garantir a poupança mensal no seu seguro de vida crédito habitação e com todas as coberturas essenciais para a sua proteção e da sua família.
Caso já tenha um seguro de vida crédito habitação pode em qualquer momento alterar para a Alfa Seguros e poupar mensalmente. Para mais informações, consulte-nos!